1、客户和银行签订的贷款合同属于固定利率政策。在2020年1月后办理的住房贷款，全部都按照lpr利率加点来执行，也就是说在2020年以前办理的住房贷款都属于固定利率，那么在个人还贷款期间，lpr利率发生了变化，个人签订的固定贷款利率不会发生改变。如果是在2020年1月后确定的贷款利率，lpr利率下降后，对应的利息没发生变化，可以拨打银行的客服电话咨询。

2、房贷还没有到重定价日。在2020年1月后办理的住房贷款，会按照lpr利率加点来确定，当lpr利率发生变化时，房贷也会随之变化，但是并不是每月lpr发生变化时房贷利率就会变化，而是需要到每年的1月1日或者贷款发放日期才会随之变化。也就是说房贷利率变化的一个周期是一年。如果银行公布的lpr利率5年以上为4.6%，加点为0.7%，那么就可以确定房贷的利率为5.3%，当lpr利率5年以上下降为4.6%，那么房贷利率就会变为5.2%。

3、办理的住房公积金贷款。如果用户购买房子采用的是住房公积金贷款，那么就会按照央行规定的贷款基准利率来执行，贷款利率和lpr利率并没有直接的关系， Lpr利率，不管发生什么变化，也不会影响到公积金贷款利率。

lpr下降对房贷到底有多大的影响呢?

1、等额本息：

以100万元30年等额本息还款为例，以首套房贷利率4.25%来计算，贷款100万，等额本息30年还款，还款总额1770983.61万元，每个月需还款4919.4元。

如果以首套房贷利率6.37%来计算，贷款100万，等额本息30年还款，还款总额2244754.49万元，每个月需还款6235.43元。

降息前后对比，每月还款额度少还1316.03元，还款总额少473770.88元.

2、等额本金：

以100万元30年等额本金还款为例，以首套房贷利率4.25%来计算，贷款100万，等额本金30年还款，还款总额1639270.83万元，支付利息639270.83元。

如果以首套房贷利率6.37%来计算，贷款100万，等额本息30年还款，还款总额1958154.17万元，支付利息958154.17元。

降息前后对比，总还款额度少还318883.34元，还款总额少318883.34元.

以上对比可以去非常清楚的看到降息前后，同样是贷款100万，每月还款和还款总额天差地别。(wangjing)