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证券时报记者 刘筱攸 谢忠翔

一个好的核心系统应该具备哪些功能？

证券时报记者从多家农商行核心系统建设的调研中发现，一个好的核心系统有一些共性。一方面，核心系统的升级需要满足农商行自身特色化经营和业务的差异化发展；另一方面，核心系统的运营环境更加简化、敏捷、灵活，更具备安全性等方面也是当前农商行面临的客观技术需求。概以言之，核心系统的升级，应在实际业务、管理效率和技术层面三大领域进行改善。

第一，是对农商行实际业务改善，新核心系统需要满足银行业务流程优化、满足差异化定价、实现产品的快速创新和本外币一体化等功能。

具体来看，一是在业务流程优化方面，如优化对公开户流程，能够实现同一客户办理业务一次核身，提升业务处理的效率；二是在差异化定价方面，能够对不同客户级别和账户级别进行“一户一价”，还能实现场景化收费功能，记录丰富的收费信息，丰富优惠减免维度；三是在产品的快速创新上，应具备产品关键要素的灵活配置，并加强产品统一管理，实现存贷一体卡、法人透支业务、集团现金管理业务等功能；四是实现业务流程本外币一体化、本外币头寸统一化管理等。

第二，是对农商行管理效率方面的提升，如全行客户信息统一管理、多法人多层级管理，灵活的账务体系及账务核算功能等。

分析来看，包括实现全行客户信息统一管理，实现跨系统间客户信息联动同步，并规范特殊名单的管理及检查机制。多法人支持方面，支持母行及村镇银行子公司多法人业务差异化经营管理模式，实现多层级机构管理，实现机构调整的一键处理。在账务管理方面，一方面可以使账户体系更为灵活，如支持多层结构、虚实结合、多维度的账户体系，实现集团现金、财政、自贸区等账户；另一方面也可让账务核算更为灵活，如实现贷款业务灵活的计结息及多样的还款方式，支持内部户计结息及计结息规则灵活配置，完善系统内及系统间对账机制等。

第三，是对农商行系统技术层面的提升，全面实现分布式、保障系统长期稳定，运行简单且安全可控，提升数据治理能力等。

首先，农商行核心系统通过引入分布式框架，在应用层面实现核心系统的应用、数据库的分布式部署，适应银行业务增长、差异化、多元化需求。其次，保障系统准确性、支撑业务的连续性和稳定性、运行高效并且长期可用，而且能够让科技人员可实现简便自主操作与运作，当然应符合安全标准，确保安全可控。最后，核心系统应实现精细化数据支持，提升监管报表数据质量，提升数据报送的准确性。同时，在数据治理方面，提升全行业务数据的标准化治理，为满足精准营销、管理分析、监管合规等要求奠定基础。