贷款利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定。它包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平。

贷款利率市场化最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。利率市场化是指货币当局将利率的决定权交给市场，由市场主体自主决定利率，货币当局则通过运用货币政策工具，间接影响和决定市场利率水平，以达到货币政策目标。

贷款利率市场化的影响

1、过度扩张造成的产能过剩领域。流动性质量差，主要问题是供求严重失衡，利率成本的影响弱，边际效应递减，所以无论是从银行意愿还是政府调控需求角度看，贷款利率都会继续走高，新增贷款数量也会受到严格控制。以达到强制缩减产能的目的，如钢铁、水泥、煤炭、电解铝等行业。

2、经济增速下降导致的周期性经营困难领域。流动性质量较高，利率成本降低对其有较强的刺激作用，能够大大改善其经营状况。银行利率的降低对于双方是双赢的效果，是取消利率下限政策的直接受益者。比如航空、电力、贸易物流、家电等。

3、产业发展空间大的新兴产业。流动性质量很高，贷款质量也最优，议价能力强。这些行业现在已经享受到了相对较低的利率，长期来看，不排除银行为了争夺优质客户，给出更优惠的贷款利率。比如信息消费、互联网、环保、电子等。