住房贷款提前还款需要预约。借款人必须先向银行进行预约，然后再在约定的时间内去银行进行提前还款书面申请;之后等银行审核通过，同意提前还款，借款人才能进提前还款操作，把钱打进绑定的还款银行卡里，让银行进行扣款。

如果借款人没有向银行进行预约，没有提出提前还款的申请，直接就把钱存进绑定的还款银行卡里的话，银行系统是不会多扣的，只会按照当月应还总额来从卡里扣除相应的金额。所以不先预约，不先进行申请，借款人就没法提前还款。

还有，大家需要注意，银行对房贷提前还款一般会有一定的要求。如果借款人达不到要求，即使向银行提出申请，银行也不会通过审核。而审核不通过，借款人就不能进行提前还款操作。

而具体的要求，各银行可能会有所差别。有的银行是对还款时间有限制，有的银行则是对还款金额有限制。不清楚具体有哪些要求的话，可以去咨询一下贷款银行的工作人员。

如何判断房贷是否要提前还款

一、房贷利率作为判断依据

1、房贷利率居于高位

如果房贷利率处于较高的利率范围，即LPR+基点形成了较高的房贷利率，房贷利率达到5%甚至6%，在用户的风险承受能力、偏好范围内，理财的收益率没有达到或者超过房贷利率，那么用户可以考虑提前还款。

2、房贷利率处于低位

如果房贷利率较低，甚至LPR处于下调的趋势，用户有房贷利率相近的理财方式可以选择，或者用户想要留一笔闲置资金在手中，在还款压力不大的情况下，用户可以根据自身的实际情况，理智考虑是否要提前还款，而不是盲从他人选择提前还款。

二、还款方式作为判断依据

1、等额本金还款

用户的还款方式是等额本金，前期还款资金中，贷款本金占比高，因此选择提前归还贷款本金，后续可以最大程度降低待还款的本金，这样总房贷利息会减少，从而缓解用户的还款压力。等额本金相对等额本息来说，更适合选择提前还款。

2、等额本息还款

用户的还款方式是等额本息，前期还款资金中，贷款本金占比小，用户选择提前归还部分贷款本金，后续需要归还的贷款本金仍然较多，因此可以节省的贷款总利息比较有限。特别是，当用户还款期限过半时，再选择提前还款，可以节省的利息非常有限，等额本息与等额本金相比，不太适合提前还款。

三、贷款利息作为判断依据

如果用户只是想节省房贷总利息，那么不管还款方式，只要用户选择提前还款，就可以起到节省房贷总利息的效果。

四、通货膨胀作为判断依据

如果考虑未来的通货膨胀率，用户当前手中的钱在未来会贬值，比如用户花30万提前10年还清了房贷，这样就相当于用户在10年后花15万还清了房贷。当前的钱与未来的钱相比，当前的钱更值钱一些，因此从通货膨胀的角度考虑，提前还款并不划算。

五、提前还款违约金作为判断依据

1、不需要违约金或违约金小于节省的房贷利息

当用户提前还房贷时，不需要支付提前还款违约金，或者需要支付违约金但是违约金小于房贷利息，这样对于用户来说，提前还款就是划算的。提前还款较为划算，自然就可以考虑选择提前还款。

2、违约金大于节省的房贷利息

用户提前还款后，支付违约金反而高于节省的房贷利息，也就是用户提前还款后，反而出现了亏损，这样提前还款就是不划算的。提前还款出现亏损，那么还不如选择按时还款。

六、年收入作为判断依据

1、年收入金额较高

比如用户房贷申请50万贷款，而用户的年收入金额为20万，由于用户的经济状况佳，那么可以选择提前还款。

2、年收入金额较低

用户的年收入只有10万以内，而房贷金额为50万，由于用户的收入较小，因此不建议用户选择提前还款。

七、心理承受能力作为判断依据

1、心理承受能力高

部分用户的心理承受能力较高，可以适应长时间的负债，那么可以不选择提前还款。

2、心理承受能力低

而用户的心里承受能力较低，不适应自己有负债，那么选择提前还款就可以缓解这种心理压力。(xuling)