一般征信小额贷款记录5年才会消除。征信机构对网上贷款申请中个人不良信息的保存期为5年，从不良行为或者事件终止之日起开始计算，5年以后才会自动删除该条逾期记录。但是，如果是小额贷款正常还款记录，这个会一直保留在征信中，成为个人征信报告的一部分。

征信中影响贷款的因素

1、个人基本信息。在每一份个人征信报告中都会呈现每个人的个人信息，其中包括你的姓名、年龄工作单位等多项信息。

2、贷款申卡记录。这里包括您每次申请信用卡或银行借款的记录，通过这些记录，借贷机构会来分析您的个人行为，最终决定是否为您放款。

3、日常缴费记录。这里包括你个人在煤、水、电、话费方面的缴存记录，通过这些记录会侧面展现出您的个人信用。

4、异议记录。当您发现您个人的征信报告中存在异议，可以通过提出异议申请来反映情况，体现了个人对权益的维护情况。这里一些朋友可能会问征信报告也会出错吗?当然，往往征信中心整合有误或信息录入有误，这里一定要提出异议申请。

5、机构查询记录。一些朋友会问查询征信会影响贷款吗?需要看机构还是个人，通常情况下，往往6个月内的机构查询记录较受关注，个人的查询情况是没有影响的。

6、恶意逾期情况。这里指的大多是连三累六，换句话说，连续三个月未还款，累计六次逾期未还款的情况，遇到这种情况往往不会批贷。

7、个人负债情况。负债也是贷款时需要注意的事项之一，这里需要注意的是每个家庭的总收入需要达到负债的两倍以上，才会被银行批准放款。

8、替他人担保情况。当您替他人担保时，一旦对方无法还款，担保人会承担连带责任，为此最好在担保合同中写明“一般保证担保”，这样较为妥当。

9、配偶个人信用。当你借款时，配偶的个人信用也会被纳入为担保的指标之一，往往这一点需要多加注意。（heyan）