商品房贷款不一定需要担保人，如果借款人征信状况良好，收入足够，又有贷款人认可的资产作抵押或质押，那么银行一般就不需要担保人，但如果借款人收入不够，或是信用纪录不好，首付不足，贷款机构就会要求借款人找一个担保人，对房屋的负债作个人承担。

商品房贷款担保人条件

1、拥有完全的民事行为能力;

2、拥有稳定的收入;

3、具有本地城镇常住户口或者有效居留身份;

4、住房公积金账户连续正常缴存6个月以上并且账户内有1年以上的缴存额;

5、没有公积金贷款的不良债务;

6、贷款担保人的年龄加上贷款的期限不能超过法定的退休年龄。

商品房贷款担保人责任

如借款人不还款，担保人是要负上还款责任的。在应承作为担保人之前，一定要慎重考虑，原因是当你签名作钱债担保，即是对贷款机构作出个人负责清还欠债的承担。即使担保人和欠债人的关系有变更，例如丈夫担保妻子做房屋贷款，最终两人离婚，担保书也不会受婚姻关系解除的影响，它仍然有效。换句话说，当担保人一旦签名作担保后，便是永久作担保人，除非借款人获贷款机构批准取消担保人资格。

房贷担保人要负全责，在正常情况下，借款人自己还款，担保人不用操心，但借款人所借的贷款额及月供款，一般也会显示在担保人的信用纪录内。担保人自己需要申请任何贷款时，他所担保的债项会被视作是他自己的债项，通常贷款机构会将其计算在欠债内，因而有可能影向担保人的贷款额。

另外，在合同规定的担保期间，担保人和借钱方的连带关系都是存在的，若是贷款合同上担保规定的担保期限到期，那么担保关系在到期后就自动解除。在执行担保的历程中，需要借贷和担保三方共同约定解除担保，才能在担保执行的历程中解除担保关系。如果存在欺诈胁迫要求担保的，随时可以撤销。（liyang）