如果是只对比金额的话贷款20年更划算，房贷贷款时间越短房贷利息就越少，利息越少越划算。不过仅仅对比金额的话还是有些狭隘的，贷款时间越长手头的活动资金就越多，用于生活中各个方面也就会更灵活。而且钱会慢慢贬值，放长远来运作资金可能更实在。

货币贬值情况考虑，哪个更为合算?

通货膨胀是无形之中把我们的金钱一点一点吞食掉也是变相的把我们的人民币贬值了。

统计数据显示：1986年到2020年中国通货膨胀率为5.12%，简单的举一个例子就是1986年的100块钱相当于2020年494.12元的价值所在。

34年的时间我们的货币贬值了，基本上超过5倍，你这种方式持续下去，我们30年后的100万就等于现在的20万的价值存在着，即便你30年后的方法计算，191万也是相当于现在价值，差不多40万的金钱。

除了货币贬值之外我们也要考虑到一件事情，就是生活成本，2009年我国的m2货币发行量为60.6万亿元，到2019年我们的货币发行量已经突破200万亿元，近11年的时间我们的生活成本提高3.33倍。

站在通货膨胀的角度考虑，我们是选择等额本息，30年的还款方式是最为划算的，因为毕竟30年后的金钱相当于今天的金钱相差了5倍。