房贷是如今最盛行的购房方式，到银行办理贷款买房，贷款的期限与还款方式是借款人必须选择的，其中中介会建议贷款30年，那么是怎么回事呢？下面看分析。

中介之所以建议贷款30年，主要有三点原因：

(相关资料图)

1、贷款30年，每月的月供就会少一些，还款压力就没有那么重，不会因此影响到个人的生活质量。

2、贷款额度是跟用户的月收入呈正相关关系，一般要求用户的月收入大于月供额的两倍，对于还款能力一般的用户而言，可以让每月收入与还贷更加匹配，可以提高贷款的成功率。同时，期数越长，银行的收益也会越高，银行自然也乐意用户这样做。

3、贷款越长，资金停留在用户手中的时间也就越长，对于有投资理财的用户而言，可以将多余的资金用于投资，若回报率高于贷款利率，也相当于为用户增加了收入。

其实除了考虑贷款期限外，房贷中还款方式也是非常重要的。假设贷款本金为50万，利息为4.6%，按照还款期限和还款方式不同可以分别来看看：

1、等额本息

等额本息是指，每月还款中的“本+息”的值保持不变，也是就每月还款额固定不变，计算公式为：每月月供额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率)^还款月数]-1}。

贷款10年：每月还款额为5205.49元，总利息为124726.63元。

贷款20年：每月还款额为3190.35元，总利息为265672.05元。

贷款30年：每月还款额为2564.86元，总利息为422760.84元。

2、等额本金

等额本息是指，将贷款总额均摊到每个还款月中，每月归还固定的本金以及剩余本金在当月所产生的利息，计算公式为：每月还款额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。

贷款10年：首月还款额为6083.34元，末月还款额为4182.24元，总利息为115958.25元。

贷款20年：首月还款额为4000.00元，末月还款额为2092.12元，总利息为230958.71元。

贷款30年：首月还款额为3305.56元，末月还款额为1393.81元，总利息为345958.06元。

通过上述数据可以得出，同等条件下，等额本金还款方式的利息成本低，但是前期还款压力比较大。因此对于用户而言，在选择还款期限和还款方式时，需根据自身的情况进行选择，适合自身的才是最划算的。

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